Quelles sont les étapes typiques de l'approbation du prêt hypothécaire à l'achèvement de la propriété ?

Une fois que votre prêt hypothécaire espagnol est approuvé pour une propriété sur la Costa del Sol, le processus entre dans une phase critique impliquant plusieurs étapes séquentielles pour assurer une finalisation en douceur. Initialement, vous recevrez une offre ferme de la banque, détaillant toutes les conditions et les échéanciers de remboursement. Cette offre a généralement une période de validité pendant laquelle vous devez l'accepter. Concurremment, votre représentant légal (avocat) effectuera une diligence raisonnable approfondie sur la propriété pour vérifier son statut juridique, s'assurer qu'il n'y a pas de dettes ou de charges en suspens, et confirmer que tous les permis nécessaires sont en règle. Cela inclut l'examen du registro de la propiedad (Registre Foncier) et des registres cadastraux de la propriété. Ensuite, vous devrez ouvrir un compte bancaire espagnol si ce n'est déjà fait, car tous les paiements hypothécaires et les frais associés seront gérés via ce compte. La banque vous demandera souvent d'organiser une évaluation immobilière (tasación) par un expert agréé, qui détermine la valeur officielle pour les calculs de prêt par rapport à la valeur (LTV) et est une étape obligatoire avant de signer l'acte hypothécaire. Une fois l'évaluation terminée et les vérifications légales effectuées, une date est fixée pour la signature de l'acte public de vente et de l'acte hypothécaire (escritura pública) devant un notaire public. Il s'agit d'une cérémonie juridique formelle où vous, le vendeur et les représentants de la banque signez les documents, en présence du notaire, qui assure la conformité légale et enregistre la transaction. Le notaire supervise également le transfert des fonds, y compris le décaissement de l'hypothèque au vendeur. Enfin, après la signature, votre avocat se chargera de l'enregistrement de la propriété et de l'hypothèque au Registre Foncier espagnol, ce qui peut prendre plusieurs semaines ou mois. Pendant cette période, les taxes pertinentes, telles que la taxe de transfert (ITP) pour les biens de revente ou la TVA et le droit de timbre pour les nouvelles constructions, doivent également être payées. Votre avocat gérera l'ensemble de ce processus post-achèvement pour s'assurer que toutes les obligations légales et fiscales sont respectées, vous fournissant les actes enregistrés une fois terminés, faisant de vous le propriétaire légal officiel.